رشد ۹۳ درصدی درآمد حق‌بیمه ناخالص، افزایش فروش بیمه‌نامه‌ها، کاهش نسبت خسارت و ثبت ۸۰۲ میلیارد تومان سود خالص، تصویری متفاوت از عملکرد بیمه سینا در سال ۱۴۰۵ ترسیم می‌کند؛ شرکتی که پس از تجربه زیان در سال گذشته، اکنون نشانه‌های روشنی از بازگشت به مسیر سودآوری و بهبود شاخص‌های عملیاتی را به نمایش گذاشته است.
به گزارش اقتصادتهران، بررسی اطلاعات منتشرشده در سامانه کدال نشان می‌دهد بیمه سینا با نماد «وسین» توانسته است در سال جاری عملکرد قابل توجهی در حوزه فروش و درآمدهای بیمه‌ای به ثبت برساند. افزایش حجم حق‌بیمه تولیدی در کنار بهبود درآمدهای عملیاتی و کنترل هزینه‌های خسارت، از جمله عواملی است که در تغییر مسیر مالی این شرکت نقش داشته‌اند.
بر اساس صورت‌های مالی منتشرشده، درآمد حق‌بیمه ناخالص بیمه سینا به بیش از ۱۳ هزار میلیارد تومان رسیده که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته رشد ۹۳ درصدی را نشان می‌دهد. همچنین حق‌بیمه خالص شرکت پس از کسر واگذاری اتکایی به حدود ۱۱ هزار و ۸۶۰ میلیارد تومان رسیده و رشد ۹۵ درصدی را تجربه کرده است.
این ارقام بیانگر آن است که توسعه فعالیت بیمه‌ای سینا صرفاً به افزایش صدور بیمه‌نامه محدود نمانده و سهم نگهداری شرکت از پرتفوی نیز افزایش یافته است. موضوعی که در صورت مدیریت صحیح ریسک می‌تواند به تقویت درآمدهای پایدار و بهبود ظرفیت سودآوری شرکت منجر شود.
بازگشت به سودآوری؛ مهم‌ترین اتفاق در کارنامه وسین
یکی از مهم‌ترین نکات عملکرد بیمه سینا، تغییر وضعیت سود و زیان شرکت است. این شرکت که در دوره مشابه سال گذشته بیش از یک‌هزار و ۸۰ میلیارد تومان زیان خالص شناسایی کرده بود، اکنون توانسته به سود خالص ۸۰۲ میلیارد تومانی دست پیدا کند.
بهبود حدود یک‌هزار و ۸۸۲ میلیارد تومانی نتیجه نهایی عملکرد شرکت، نشان‌دهنده تغییر قابل توجه در وضعیت مالی آن است. همچنین بیمه سینا موفق به ثبت ۸۲۷ میلیارد تومان سود عملیاتی شده که رشد ۱۷۶ درصدی را نسبت به دوره مشابه سال قبل نشان می‌دهد.
این تحول را باید فراتر از یک افزایش ساده در درآمدها ارزیابی کرد؛ زیرا زمانی که رشد فروش با افزایش سود عملیاتی و خروج از زیان همراه می‌شود، می‌توان از بهبود همزمان چند شاخص مهم در عملکرد شرکت سخن گفت.
افزایش فروش در کنار کنترل خسارت
در صنعت بیمه، رشد حق‌بیمه تولیدی به‌تنهایی نمی‌تواند معیار موفقیت یک شرکت باشد. آنچه اهمیت دارد، تناسب میان فروش، ریسک‌های پذیرفته‌شده و تعهدات پرداختی به بیمه‌گذاران است.
بررسی آمار بیمه سینا نشان می‌دهد حق‌بیمه تولیدی شرکت به بیش از ۲۰ هزار میلیارد تومان رسیده و در مقابل، حدود ۸ هزار و ۳۹۰ میلیارد تومان خسارت به بیمه‌شدگان پرداخت شده است.
بر این اساس، نسبت خسارت پرداختی به حق‌بیمه تولیدی حدود ۴۱.۶ درصد برآورد می‌شود؛ در حالی که این شاخص در دوره مشابه سال گذشته نزدیک به ۴۹ درصد بوده است. کاهش این نسبت در کنار افزایش فروش، می‌تواند نشانه‌ای از بهبود مدیریت ریسک و کنترل هزینه‌های خسارت باشد.
البته ارزیابی دقیق عملکرد فنی شرکت مستلزم بررسی ذخایر خسارت‌های معوق، هزینه‌های بیمه‌گری و سایر تعهدات نیز هست؛ اما روند موجود از بهبود برخی شاخص‌های مهم عملیاتی حکایت دارد.
درآمدهای سرمایه‌گذاری و اصلاح مدیریت؛ مکمل رشد بیمه‌گری
بخش دیگری از بهبود عملکرد بیمه سینا به درآمدهای حاصل از سرمایه‌گذاری منابع بیمه‌ای بازمی‌گردد. درآمد سرمایه‌گذاری شرکت از محل منابع بیمه‌ای در سه‌ماهه نخست سال با رشد ۷۲ درصدی همراه بوده است. این موضوع در کنار افزایش درآمدهای بیمه‌ای می‌تواند به متنوع‌سازی منابع درآمدی و کاهش وابستگی سودآوری به عملیات صدور بیمه‌نامه کمک کند.
همچنین اصلاح نرخ‌های بیمه‌گری، تمرکز بر جذب پرتفوی باکیفیت، کنترل قراردادهای بزرگ و مدیریت هزینه‌ها از جمله اقداماتی است که مدیرعامل شرکت در توضیح تغییر مسیر عملکرد بیمه سینا به آنها اشاره کرده است.
در مجموع، کارنامه بیمه سینا نشان می‌دهد این شرکت توانسته است همزمان با افزایش فروش و توسعه پرتفوی بیمه‌ای، وضعیت سودآوری خود را نیز بهبود ببخشد. عبور از زیان بیش از یک‌هزار میلیارد تومانی و دستیابی به سود خالص ۸۰۲ میلیارد تومانی، در کنار رشد ۹۳ درصدی درآمد حق‌بیمه ناخالص، از مهم‌ترین نشانه‌های این تغییر مسیر است.