افزایش سرمایه در صنعت بیمه صرفاً یک اقدام مالی یا تغییر در ارقام ثبت‌شده در صورت‌های مالی شرکت‌ها نیست، بلکه یکی از مهم‌ترین ابزارها برای تقویت توان رقابتی، افزایش ظرفیت پذیرش ریسک، بهبود توانگری مالی و ایجاد زمینه برای توسعه بازار بیمه به شمار می‌رود. در چنین شرایطی، برنامه افزایش سرمایه ۱۵۰ درصدی بیمه تعاون را باید فراتر از یک تغییر ساختاری و در چارچوب الزامات جدید صنعت بیمه و ضرورت تقویت بنیه مالی شرکت ارزیابی کرد.
به گزارش اقتصادتهران و بر اساس گزارش منتشرشده در سامانه کدال، هیئت‌مدیره بیمه تعاون پیشنهاد افزایش سرمایه شرکت را از ۱۲ هزار میلیارد ریال به ۳۰ هزار میلیارد ریال ارائه کرده است. به این ترتیب، سرمایه این شرکت از یک‌هزار و ۲۰۰ میلیارد تومان به ۳ هزار میلیارد تومان خواهد رسید که معادل ۱۵۰ درصد افزایش سرمایه است.
این افزایش سرمایه به میزان ۱۸ هزار میلیارد ریال، از محل مطالبات حال‌شده سهامداران و آورده نقدی تأمین خواهد شد. در گزارش توجیهی هیئت‌مدیره نیز سه محور اصلی برای این تصمیم مورد تأکید قرار گرفته است: رعایت مصوبه هیئت وزیران درباره حداقل سرمایه شرکت‌های بیمه، اصلاح ساختار مالی، افزایش ظرفیت نگهداری ریسک و حفظ توانگری مالی.
ضرورت افزایش سرمایه در شرایط جدید صنعت بیمه
صنعت بیمه در سال‌های اخیر با تغییرات قابل توجهی در حجم تعهدات، هزینه‌های خسارت، شرایط اقتصادی و الزامات نظارتی مواجه شده است. افزایش ارزش دارایی‌ها و هزینه‌های بازسازی، رشد هزینه‌های درمان و مسئولیت و همچنین افزایش مبلغ تعهدات بیمه‌ای باعث شده است که سرمایه شرکت‌های بیمه اهمیت بیشتری از گذشته پیدا کند.
در چنین فضایی، شرکت‌هایی که از پشتوانه سرمایه‌ای مناسب‌تری برخوردارند، امکان بیشتری برای پذیرش ریسک‌های بزرگ، حضور در پروژه‌های کلان، مشارکت در قراردادهای سازمانی و توسعه رشته‌های بیمه‌ای خواهند داشت.
از این منظر، افزایش سرمایه بیمه تعاون می‌تواند قدرت مانور این شرکت را در بازار رقابتی بیمه افزایش دهد. به‌ویژه آنکه برخورداری از سرمایه متناسب با حجم فعالیت‌ها، امکان مدیریت بهتر ریسک و ایجاد تعادل میان تعهدات پذیرفته‌شده و منابع مالی شرکت را فراهم می‌کند.
ظرفیت بیشتر برای نگهداری ریسک و توسعه بازار
یکی از مهم‌ترین اهداف اعلام‌شده در گزارش توجیهی افزایش سرمایه بیمه تعاون، افزایش ظرفیت نگهداری ریسک است. این موضوع برای شرکت‌های بیمه اهمیت راهبردی دارد؛ زیرا میزان سرمایه و توان مالی شرکت در تعیین حدود پذیرش ریسک و مدیریت تعهدات بیمه‌ای نقش مؤثری ایفا می‌کند.
با تقویت سرمایه، بیمه تعاون می‌تواند زمینه مناسب‌تری برای افزایش سهم خود در قراردادهای بزرگ بیمه‌ای، توسعه همکاری با بنگاه‌های اقتصادی و حضور مؤثرتر در بازارهای تخصصی فراهم کند.
همچنین افزایش ظرفیت مالی می‌تواند در توسعه رشته‌هایی مانند بیمه‌های باربری، آتش‌سوزی، مهندسی و زندگی مؤثر باشد؛ رشته‌هایی که توسعه هدفمند آنها می‌تواند به متنوع‌سازی پرتفوی و کاهش وابستگی به رشته‌های پرریسک‌تر کمک کند.
رشد فعالیت‌های بیمه تعاون و ضرورت تقویت پشتوانه مالی
نگاهی به عملکرد بیمه تعاون نیز نشان می‌دهد که این شرکت در کنار برنامه افزایش سرمایه، روند رو به رشدی در فعالیت‌های بیمه‌ای خود تجربه کرده است.
بر اساس گزارش عملکرد هفت‌ماهه منتشرشده در کدال، درآمد شرکت از محل فروش حق بیمه به بیش از ۹۱ هزار و ۷۴۰ میلیارد ریال رسیده که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته ۵۹ درصد افزایش نشان می‌دهد. همچنین شرکت در عملکرد تجمیعی خود تراز مثبت ۱۲۰ درصدی را ثبت کرده است.
این ارقام نشان می‌دهد که حجم فعالیت بیمه‌ای شرکت در حال افزایش است و متناسب با چنین رشدی، تقویت پشتوانه سرمایه‌ای می‌تواند اهمیت بیشتری پیدا کند. به بیان دیگر، افزایش سرمایه باید به‌عنوان مکملی برای توسعه فعالیت‌ها و پشتیبانی از رشد پرتفوی بیمه‌ای شرکت مورد توجه قرار گیرد.
از سوی دیگر، افزایش سرمایه می‌تواند در بهبود ساختار مالی و تقویت شاخص‌های مرتبط با توانگری مالی مؤثر باشد؛ موضوعی که برای حفظ اعتماد بیمه‌گذاران، شبکه فروش و مشتریان سازمانی اهمیت ویژه‌ای دارد.
افزایش سرمایه؛ فرصتی برای ورود به مرحله تازه‌ای از رقابت
نکته مهم درباره برنامه جدید بیمه تعاون آن است که این افزایش سرمایه صرفاً با هدف افزایش عدد سرمایه ثبت‌شده مطرح نشده، بلکه اهدافی مانند اصلاح ساختار مالی، رعایت الزامات نظارتی و افزایش ظرفیت نگهداری ریسک را دنبال می‌کند.
در شرایطی که رقابت در صنعت بیمه بیش از گذشته به توان مالی، کیفیت خدمات، سرعت پرداخت خسارت و قدرت پذیرش تعهدات بزرگ وابسته شده است، برخورداری از سرمایه کافی می‌تواند مزیت مهمی برای شرکت‌ها ایجاد کند.