۵.۳ هزار میلیارد تومان سود خالص؛ عددی که برای بانک کشاورزی فقط یک رقم در صورت‌های مالی سال ۱۴۰۴ نیست، بلکه نتیجه مجموعه‌ای از تغییرات در سمت درآمد و هزینه این بانک است؛ جایی که رشد درآمدها از یک سو و کاهش هزینه‌های مالی و قیمت تمام‌شده پول از سوی دیگر، معادله عملکرد مالی بانک را تغییر داده است. صورت‌های مالی سال ۱۴۰۴ بانک کشاورزی نیز در مجمع عمومی عادی سالانه به تصویب رسید.
به گزارش اقتصادتهران و بر اساس اطلاعات منتشرشده از سوی بانک کشاورزی، مجموع درآمدهای بانک در سال ۱۴۰۴ بیش از ۳۵ درصد افزایش داشته است. در طرف مقابل، هزینه‌های مالی و هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول حدود ۵۰ درصد کاهش یافته و مجموع هزینه‌ها تنها ۲۷ درصد رشد کرده است. همین تفاوت میان سرعت رشد درآمد و هزینه، یکی از عوامل مهم در ثبت سود ۵.۳ هزار میلیارد تومانی بوده است.
موتور اول؛ درآمدی که از مرز هزار همت عبور کرد
یکی از مهم‌ترین نقاط کارنامه بانک کشاورزی، رشد درآمد حاصل از تأمین مالی و سرمایه‌گذاری است.
طبق اعلام بانک، این درآمد در سال ۱۴۰۴ با افزایش ۲۷۸.۸ هزار میلیارد ریالی، به ۱۰۰۶ هزار میلیارد ریال رسید؛ یعنی رشد ۳۸.۳۲ درصدی نسبت به سال قبل.
نکته مهم‌تر اینکه بیش از ۹۷ درصد رشد درآمدهای مشاع بانک از سه مسیر اصلی شامل اعطای تسهیلات، سرمایه‌گذاری در اوراق بدهی و سپرده‌گذاری نزد سایر بانک‌ها ایجاد شده است.
این ارقام نشان می‌دهد عملیات اصلی بانک همچنان مهم‌ترین بستر درآمدزایی آن بوده و مدیریت منابع و تسهیلات، سهم قابل توجهی در بهبود عملکرد مالی داشته است.
درآمدهای کارمزدی؛ ضلع دوم سودسازی
اما داستان سودآوری بانک کشاورزی فقط به تسهیلات و سرمایه‌گذاری محدود نمانده است.
درآمد بانک از محل کارمزد خدمات بانکی و سایر فعالیت‌های عملیاتی در سال ۱۴۰۴ با حدود ۱۹ درصد رشد به ۱۴۹ هزار میلیارد ریال رسید.
در همین بخش، درآمدهای کارمزدی از ۹۸.۷ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۳ به ۱۳۰.۲ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۴ افزایش یافته و حدود ۳۲ درصد رشد کرده است.
افزایش درآمدهای کارمزدی از این منظر اهمیت دارد که نشان می‌دهد بانک در کنار درآمدهای ناشی از عملیات تأمین مالی، به توسعه سایر مسیرهای درآمدی نیز توجه داشته است.
دارایی‌های مازاد هم وارد مدار درآمدزایی شدند
یکی دیگر از اتفاقات قابل توجه در سال ۱۴۰۴، حرکت بانک کشاورزی برای تعیین تکلیف دارایی‌های مازاد بود.
بر اساس اعلام بانک، ۲۲۹ ملک مازاد در سال گذشته به ارزش بیش از ۲.۲ هزار میلیارد تومان واگذار شد و از محل این فروش‌ها بیش از ۱۵۰۰ میلیارد تومان سود ناخالص شناسایی شد.
این اقدام علاوه بر ایجاد درآمد، می‌تواند هزینه‌های مربوط به نگهداری املاک مازاد را کاهش دهد و منابع و دارایی‌های بانک را بیشتر در مسیر فعالیت اصلی آن قرار دهد.
پول ارزان‌تر؛ بخش کمتر دیده‌شده ماجرا
یکی از شاخص‌هایی که شاید در نگاه اول کمتر مورد توجه قرار گیرد، اما برای تحلیل عملکرد یک بانک اهمیت بالایی دارد، قیمت تمام‌شده پول است.
این شاخص در بانک کشاورزی از ۱۴.۶۵ درصد در سال ۱۴۰۳ به ۱۱.۵۸ درصد در سال ۱۴۰۴ رسیده؛ یعنی ۳.۰۷ واحد درصد کاهش داشته است.
کاهش قیمت تمام‌شده منابع، در کنار رشد درآمدها، می‌تواند فشار هزینه‌ای بر عملیات بانک را کاهش دهد و زمینه بهتری برای بهبود نتیجه نهایی فعالیت‌ها ایجاد کند.
از ۲۲.۴ همت اضافه‌برداشت تا صفر
در کنار این شاخص‌ها، بانک کشاورزی اعلام کرده است که اضافه‌برداشت آن از بانک مرکزی که در پایان سال ۱۴۰۳ حدود ۲۲.۴ هزار میلیارد تومان بوده، در پایان سال ۱۴۰۴ به صفر رسیده است.
این تغییر را می‌توان در چارچوب تلاش بانک برای اصلاح ساختار مالی و مدیریت منابع بررسی کرد؛ موضوعی که در کنار کاهش قیمت تمام‌شده پول و کنترل هزینه‌ها، بخشی از تصویر بزرگ‌تر عملکرد مالی بانک در سال گذشته را تشکیل می‌دهد.
شعب کمتر، تمرکز بیشتر بر بهره‌وری
بانک کشاورزی همچنین در سال ۱۴۰۴ به سراغ بازآرایی شبکه شعب رفته است.
بر اساس آمار اعلام‌شده، ۴۲ مورد انحلال یا ادغام شعب زیان‌ده یا ناکارآمد در این سال انجام شده؛ در حالی که این تعداد در سال ۱۴۰۲، ۱۱ مورد و در سال ۱۴۰۳، هفت مورد بوده است.
این اقدام در چارچوب مدیریت هزینه و افزایش بهره‌وری شبکه شعب تعریف شده و نشان‌دهنده تمرکز بیشتر بر استفاده کارآمد از امکانات و منابع بانک است.
در مجموع، «سود داریم تا سود» برای بانک کشاورزی صرفاً روایت یک عدد ۵.۳ همتی نیست. آنچه این عدد را قابل توجه می‌کند، مجموعه اقداماتی است که پشت آن قرار گرفته؛ از رشد درآمدهای تأمین مالی و کارمزدی گرفته تا فروش دارایی‌های مازاد، کاهش هزینه‌های مالی، ارزان‌تر شدن منابع و بازآرایی شبکه شعب.
به این ترتیب، کارنامه سال ۱۴۰۴ بانک کشاورزی تصویری از حرکت همزمان در دو مسیر درآمدزایی و انضباط مالی ارائه می‌کند؛ مسیری که خروجی آن، ثبت سود خالص ۵.۳ هزار میلیارد تومانی و تصویب صورت‌های مالی بانک در مجمع سالانه بوده است.