بیمه تعاون در ششماهه نخست سال ۱۴۰۵، در کنار رشد فعالیتهای بیمهای، توجه ویژهای به توسعه بیمههای زندگی داشته است؛ رشتهای که ماهیت بلندمدت آن، بیش از هر چیز به اعتماد بیمهگذار، شفافیت محصول و سهولت فرآیند خرید وابسته است. بررسی گزارشهای عملکردی شرکت نشان میدهد «وتعاون» تلاش کرده با سادهتر کردن محصولات و نزدیکتر کردن بیمهنامههای زندگی به نیازهای واقعی خانوارها، مسیر تازهای برای افزایش استقبال مشتریان از این رشته ایجاد کند.
به گزارش اقتصادتهران، اهمیت این رویکرد زمانی بیشتر مشخص میشود که به ترکیب پرتفوی شرکت در ماههای ابتدایی سال نگاه کنیم. بر اساس اطلاعات منتشرشده از عملکرد بیمه تعاون، در سهماهه نخست سال، رشته زندگی غیراندوختهدار حدود ۸ درصد از حقبیمه صادره شرکت را به خود اختصاص داده بود؛ سهمی که نشان میدهد بیمههای زندگی در کنار رشتههای بزرگی مانند شخص ثالث و درمان، جایگاه قابل توجهی در سبد فروش «وتعاون» داشتهاند.
در واقع، نقطه قوت این روند فقط در رقم فروش خلاصه نمیشود؛ بلکه اهمیت آن در این است که بیمه تعاون در حال تلاش برای تغییر تجربه مشتری در خرید بیمههای زندگی است. سادهسازی بیمهنامهها میتواند بخشی از پیچیدگیهایی را که در گذشته مانع ورود برخی مشتریان به بازار بیمههای زندگی میشد، کاهش دهد. وقتی مشتری بتواند با زبان سادهتری از پوششها، تعهدات، نحوه پرداخت حقبیمه و مزایای بیمهنامه مطلع شود، تصمیمگیری برای خرید نیز آسانتر خواهد شد.
گزارشهای ماهانه شرکت نیز از رشد قابل توجه ظرفیت فروش بیمه تعاون در سال جاری حکایت دارد. حقبیمه صادره شرکت در سهماهه نخست سال به ۲۴ هزار و ۷۸۸ میلیارد ریال رسید و تنها در خردادماه نیز بیش از ۱۳ هزار و ۱۱۴ میلیارد ریال حقبیمه صادر شد. این روند در ماههای بعد ادامه یافت و مجموع حقبیمه صادره شرکت در پایان مردادماه به ۵۳ هزار و ۱۷۵ میلیارد ریال رسید.
اما در تحلیل بازار زندگی، نکته مهم این است که افزایش فروش کل شرکت الزاماً به معنای افزایش فروش بیمههای زندگی نیست. بنابراین، ارزش واقعی اقدامات بیمه تعاون در این حوزه را باید در میزان حفظ و تقویت سهم بیمههای زندگی از پرتفوی و همچنین استقبال مشتریان از محصولات جدید و سادهشده جستوجو کرد.
در همین چارچوب، سادهسازی بیمهنامههای زندگی میتواند یکی از ابزارهای مهم بیمه تعاون برای توسعه بازار خردهفروشی باشد. برخلاف بیمههای اجباری که مشتری برای دریافت خدمت یا رعایت قانون ناگزیر به خرید آنهاست، بیمه زندگی محصولی است که مشتری باید ضرورت آن را برای خود و خانوادهاش احساس کند. بنابراین، هر اندازه محصول شفافتر، قابل فهمتر و متناسبتر با توان مالی خانوار طراحی شود، امکان افزایش تقاضا برای آن نیز بیشتر خواهد شد.
این رویکرد از منظر شبکه فروش نیز اهمیت دارد. نماینده بیمه زمانی میتواند یک محصول زندگی را با موفقیت عرضه کند که بتواند مزایا و شرایط آن را بدون پیچیدگیهای فنی برای مشتری توضیح دهد. بنابراین سادهسازی محصولات، در صورت همراه شدن با آموزش شبکه فروش و اطلاعرسانی مناسب، میتواند هم فرآیند فروش را تسهیل کند و هم تجربه بیمهگذار را بهبود بخشد.
از سوی دیگر، عملکرد ششماهه بیمه تعاون نشان میدهد این شرکت از ظرفیت فروش قابل توجهی برخوردار شده است. حقبیمه صادره شرکت در مردادماه به حدود ۱۶ هزار و ۱۸۵ میلیارد ریال رسید و مجموع پنجماهه از ۵۳ هزار میلیارد ریال عبور کرد. این افزایش مقیاس فعالیت میتواند فرصت مناسبی برای توسعه محصولات زندگی فراهم کند؛ زیرا هرچه دسترسی شرکت به مشتریان و شبکه فروش گستردهتر شود، امکان معرفی بیمههای زندگی به گروههای بیشتری از جامعه نیز افزایش خواهد یافت.
از منظر تحلیلی، مهمترین پیام این روند آن است که بیمه تعاون در حال حرکت به سمت توسعه بیمههای زندگی از مسیر سادگی و دسترسپذیری است. این مسیر با نیازهای بازار نیز همخوانی دارد؛ چرا که بیمهگذاران امروز بیش از گذشته به محصولاتی نیاز دارند که ضمن برخورداری از پوشش مناسب، شرایط آن را بهروشنی بدانند و بتوانند هزینه و مزایای قرارداد را با شرایط اقتصادی خود مقایسه کنند.
البته برای اعلام یک رقم دقیق و مستقل از کل حقبیمه تولیدی ششماهه ۱۴۰۵ صرفاً از محل رشته زندگی، باید جدول تفصیلی رشتههای گزارش شهریور کدال مبنا قرار گیرد؛ زیرا رقم کل حقبیمه شرکت شامل تمام رشتههاست و نمیتوان آن را به بیمههای زندگی نسبت داد. از این رو، عدد ۷ هزار و ۳۴۱ میلیارد تومان مربوط به کل حقبیمه صادره ششماهه شرکت است و نه فروش بیمههای زندگی.
با این حال، حضور حدود ۸ درصدی زندگی غیراندوختهدار در ترکیب پرتفوی سهماهه و استمرار رشد عملیات فروش در ماههای بعد، نشان میدهد این رشته برای بیمه تعاون همچنان ظرفیت توسعه دارد.
در مجموع، ششماهه نخست ۱۴۰۵ را میتوان دورهای دانست که بیمه تعاون تلاش کرده بیمه زندگی را از یک محصول پیچیده به محصولی سادهتر و قابل دسترستر برای مشتری تبدیل کند. اگر استقبال بیمهگذاران از این محصولات در ماههای آینده نیز ادامه پیدا کند و شرکت بتواند سهم بیمههای زندگی را در پرتفوی خود افزایش دهد، این رشته میتواند به یکی از مسیرهای مهم توسعه پایدار فروش «وتعاون» تبدیل شود؛ مسیری که نقطه آغاز آن، نه صرفاً افزایش رقم فروش، بلکه نزدیکتر شدن محصول بیمهای به نیاز واقعی مشتری است.