true
اقتصادتهران: در متون نظارتی، یک شرکت بیمه وقتی توانگر است که دارایی های مجاز آن بیشتر از حداقل سرمایه یا حداقل مازادی باشد که بر طبق قانون مورد نیاز است و در عمل شرکت بیمه زمانی دچار عدم توانگری می شود که دیون و تعهداتش در زمان سررسید، بیش از دارایی هایش باشد و معمولا این وضعیت تا مدتی پس از شروع مشکل، احساس نمی شود.
ریسک مربوط به عدم توانگری در بازارهایی که کمتر نظارت می شوند، به علت اینکه در این بازارها نتایج عملکرد شرکت های بیمه به سمت ضعیف تر شدن و بی ثباتی میل می کند،بیشتر است.
در کشورهایی مانند ژاپن و سوئیس که قوانین نظارتی سخت گیرانه تری دارند، مواردی دال بر وجود عدم توانگری مالی کمتر گزارش می شود و برعکس در ایران طبق گزارشات بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در سال های اخیر بر تعداد شرکت های دارای عدم توانگری مالی افزوده شده و این پدیده برای تحقق افق ۱۴۰۴ صنعت بیمه کشور در غرب آسیا مانع بسیار مهمی خواهد بود.
کسری ذخایر خسارت و رشد سریع شرکت های بیمه بدون پشتوانه مالی و پذیرش ریسک های پر مخاطره، رشد خسارت های تقلبی و عمدی، مشکلات شرکت های وابسته، مبالغه در دارایی ها، ناتوانی در بیمه اتکایی، خسارت های فاجعه آمیز، تغییر عمده در کسب و کار بیمه گری بر اساس شاخص های اقتصادی و اجتماعی کشور، فساد مالی، کلاهبرداری، قیمت گذاری غیر حرفه ای و رقابت ناسالم، انتصاب مدیران ناکارآمد و ضعف در مدیریت ریسک و سرمایه گذاری از عوامل مهم عدم توانگری مالی صنعت بیمه است
طبق بررسی های بین المللی انجام شده در برنامه کنفرانس سازمان ملل برای توسعه و تجارت جهانی (UNCTAD) آنکتاد در کشورهای در حال توسعه در بیمه های زندگی نظارت ناکافی نهاد های نظارتی، کلاهبرداری و سوء مدیریت و مدیریت ضعیف در سرمایه گذاری سه مشکل اصلی شرکت های بیمه است و در بیمه های غیر زندگی نرخ های بسیار پایین حق بیمه، ذخیره گیری ناکافی و خسارت های سنگین، کنترل ضعیف شبکه فروش، گزارشگری و حسابداری ضعیف، هزینه های عملیاتی و اداری رو به افزایش از عوامل اصلی کاهش توانگری مالی به شمار می رود.
بنابراین در صورت عدم کنترل توانگری مالی، شرکت های بیمه به سمت ورشکستگی و نابودی هدایت خواهند شد و همچنین در اثر این موضوع اعتماد عمومی به صنعت بیمه کاهش پیدا می کند.
توانگری مطلوب و کنترل و مراقبت این الزام قانونی توسط نهاد نظارتی و مدیران ارشد و کلیدی صنعت بیمه و سهامداران، کارایی مفید و موثر صنعت بیمه جمهوری اسلامی ایران در توسعه امور اقتصادی و اجتماعی کشور و همچنین حضور فعال این صنعت را در بازارهای بیمه غرب آسیا و سایر بازارهای جهانی افزایش خواهد داد.
بهمن لامعی؛ عضو سابق هیات مدیره بیمه ایران
true
true
https://tehraneconomy.ir/?p=128268
false
true
