true
تعدد در دفعات دریافت وام از سیستم بانکی امری امکان‌پذیر است و افراد حقیقی و حقوقی می‌توانند به‌سادگی چندین‌بار در یک زمان واحد از سیستم بانکی وام دریافت کنند بدون اینکه منع و ممنوعیتی از طرف بانک‌مرکزی برای این موضوع قید شده باشد. شاید چنین پدیده‌ای مشکل‌زا هم نباشد اما مشروط بر اینکه سیستم اعتبارسنجی یکپارچه خوش‌حسابی و توان مشتری را تایید کند.
چند عامل را می‌توان در ایجاد چنین وضعیتی دخیل دانست. اینکه یک فرد بتواند تا ۳۰۰ بار از سیستم بانکی وام دریافت کند یکی از این عوامل وجود ایراد در سیستم اعتبارسنجی بانکی و دیگری تفاوت در میزان سود تسهیلات بانکی است.
سیستم اعتبارسنجی در شبکه بانکی ما وجود دارد اما این یک سیستم به‌هم‌پیوسته در کل شبکه بانکی نیست. بلکه هر بانکی به طور جداگانه سیستم اعتبارسنجی جداگانه‌ای دارد. همین عامل سبب می‌شود که یک مشتری وامی را از بانکی بگیرد. بخشی از آن را به کار بگیرد و بخشی را در بانک دیگر سرمایه‌گذاری کند و بر اساس این سپرده وام مجددی دریافت کند.
بانک دوم وامی را به مشتری پرداخت می‌کند و مشتری بر اساس آن مجددا در بانک سوم سرمایه‌گذاری می‌کند و وام دیگری دریافت می‌کند و این زنجیره همینطور ادامه پیدا می‌کند. در این حالت ممکن است یک مشتری از چندین و چند بانک دولتی و خصوصی و موسسه وام دریافت کرده باشد.
در حالی‌که اگر سیستم اعتبارسنجی یکپارچه باشد می‌توان سنجید که آیا این مشتری توان بازپرداخت این وام‌های دریافتی را دارد یا خیر. چون تنها کافی است در این زنجیره برای مشتری مشکلی پیش بیاید در این حالت تنها یک بانک نیست که دچار مشکل می‌شود مطالبات معوق کل سیستم را درگیر می‌کند. همین هم عاملی بر افزایش میزان مطالبات معوق است.
عامل دیگری که مشتریان را به این سبک دریافت وام تشویق می‌کند تفاوت سود سپرده و تسهیلات در بانک‌های مختلف است.
سود تسهیلات برخی بانک‌های دولتی از سود سپرده بانک‌های خصوصی کمتر است. همین سبب می‌شود افراد وامی را دریافت کنند و در بانک دیگری از سود سپرده بهره ببرند.
*حیدر مستخدمین حسینی/ کارشناس بانکی
true
true
https://tehraneconomy.ir/?p=8915
false
true
