صنعت بیمه در ایران در سالهای اخیر بیش از گذشته به سمت محصولات نوآورانه، خدمات دیجیتال و مدلهایی حرکت کرده است که بتوانند بیمه را از یک محصول صرفاً جبرانی به یک ابزار مالی و سرمایهگذاری تبدیل کنند. در چنین فضایی، ورود بیمه تعاون به طرح ملی «کام» را میتوان یکی از اقدامات قابل توجه این شرکت برای حضور در نسل جدید بازار بیمه دانست؛ طرحی که تلاش میکند میان خریدهای روزمره، بیمه، پسانداز، سرمایهگذاری و کارآفرینی یک زنجیره واحد ایجاد کند.
به گزارش اقتصادتهران، بر اساس تفاهمنامهای که میان بیمه تعاون و شرکت زنجیره تأمین دانش به امضا رسیده، اجرای طرح ملی «کام» در دستور کار قرار گرفته است. «کام» مخفف «کارآفرینی آینده من» است و ایده اصلی آن استفاده از ظرفیت مالی موجود در زندگی روزمره مردم برای ایجاد اندوختههای بلندمدت است.
نکته جذاب این طرح آن است که قرار نیست مشتری برای پسانداز الزاماً مبلغ بزرگی را به صورت مستقیم کنار بگذارد. در مدل طراحیشده، بخشی از مبالغ حاصل از خریدهای روزمره میتواند به تدریج در قالب یک بیمهنامه با رویکرد سرمایهگذاری به اندوخته تبدیل شود. به این ترتیب، خریدهای کوچک و روزمره میتوانند در طول زمان به یک پشتوانه مالی قابل توجه تبدیل شوند.
همین ویژگی میتواند مهمترین مزیت رقابتی «کام» باشد. بخش قابل توجهی از جامعه شاید امکان پسانداز منظم و قابل توجه را نداشته باشد، اما تقریباً همه افراد در طول روز خرید و تراکنش مالی دارند. اگر بخشی از این جریان مالی بدون ایجاد فشار محسوس بر خانوار به سمت تشکیل اندوخته هدایت شود، یک بازار بالقوه بزرگ برای این محصول شکل خواهد گرفت.
از این منظر، ورود بیمه تعاون به اجرای «کام» را باید فراتر از عرضه یک بیمهنامه جدید ارزیابی کرد. این طرح میتواند در صورت اجرای موفق، تعریف تازهای از رابطه مشتری با شرکت بیمه ایجاد کند؛ رابطهای که در آن بیمهگذار تنها در زمان وقوع حادثه به شرکت مراجعه نمیکند، بلکه بیمه به بخشی از برنامه مالی و آینده اقتصادی او تبدیل میشود.
یکی دیگر از ابعاد مهم «کام»، ارتباط آن با اقتصاد دانشبنیان و سرمایهگذاری در حوزه فناوری است. طبق سازوکار اعلامشده، بخشی از منابع مرتبط با بیمهنامههای این طرح میتواند به سمت طرحهای فناورانه و دانشبنیان هدایت شود. در واقع، منابع خرد شهروندان میتوانند در یک زنجیره بزرگتر قرار گرفته و علاوه بر ایجاد پشتوانه برای بیمهگذار، به تأمین مالی فعالیتهای نوآورانه نیز کمک کنند.
این ویژگی میتواند «کام» را به طرحی دوطرفه تبدیل کند؛ از یک طرف برای مردم امکان تشکیل اندوخته و تأمین مالی آینده را فراهم میکند و از طرف دیگر، منابع جدیدی را برای توسعه کسبوکارهای دانشبنیان و فناورانه در اختیار اقتصاد قرار میدهد.
در پایان دوره بیمهنامه نیز، طبق توضیحات منتشرشده، اندوخته ایجادشده میتواند متناسب با انتخاب و نیاز بیمهگذار در قالبهای مختلف مورد استفاده قرار گیرد؛ از تأمین سرمایه اولیه برای راهاندازی یک فعالیت کارآفرینانه گرفته تا مشارکت در طرحهای عامالمنفعه یا دریافت مستمری ماهانه.
برای بیمه تعاون، این مدل میتواند یک فرصت استراتژیک باشد. بازار بیمه کشور در بخشهای سنتی رقابتی و تا حدودی اشباعشده است و شرکتهایی که بتوانند محصولات جدیدی متناسب با سبک زندگی و نیازهای نسل جدید طراحی و عرضه کنند، شانس بیشتری برای جذب مشتریان تازه خواهند داشت.
در چنین شرایطی، «کام» میتواند برای بیمه تعاون یک کانال جدید جذب مشتری ایجاد کند؛ بهویژه اگر زیرساختهای دیجیتال، شبکه پرداخت، فروش آنلاین و خدمات پس از فروش به شکل یکپارچه در کنار این طرح قرار گیرند.
البته موفقیت «کام» قطعی و از پیش تضمینشده نیست. گستردگی بازار هدف، شفافیت نحوه محاسبه اندوخته، جذابیت اقتصادی برای مشتری، سهولت استفاده، اعتماد به سازوکار سرمایهگذاری و کیفیت خدمات بیمهای، عواملی هستند که میزان استقبال مردم را تعیین خواهند کرد. بنابراین نقطه قوت اصلی بیمه تعاون میتواند در اجرای دقیق و قابل اعتماد این ایده باشد.
اگر این زنجیره به درستی شکل بگیرد، بیمه تعاون میتواند از یک محصول نوآورانه صرف، به یکی از بازیگران مؤثر در بازاری تبدیل شود که مرز مین بیمه، پرداخت، سرمایهگذاری خرد و کارآفرینی در آن کمرنگتر شده است.
از همین منظر، طرح «کام» را میتوان یکی از مهمترین فرصتهای پیش روی بیمه تعاون برای توسعه بازار در دوره جدید دانست؛ فرصتی که به جای رقابت صرف بر سر مشتریان موجود، امکان خلق یک بازار جدید را پیش روی شرکت قرار میدهد.
در نهایت، «کام» یک پیام روشن برای صنعت بیمه دارد: آینده بیمه الزاماً در فروش بیشتر بیمهنامههای سنتی خلاصه نمیشود؛ بلکه در محصولاتی است که بتوانند خود را با زندگی روزمره مردم پیوند بزنند. اگر بیمه تعاون بتواند این ایده را با اجرای موفق، خدمات سریع و تجربه کاربری مناسب همراه کند، «کام» میتواند از یک طرح نوآورانه به یکی از اهرمهای مهم رشد بازار و تقویت جایگاه این شرکت در صنعت بیمه تبدیل شود.