طرح مستمری و مکمل بازنشستگی؛ خدمتی منحصربفرد از بیمه پارسیان

شرکت بیمه پارسیان با ارائه انواع و اقسام محصولات و خدمات بیمه‌ای همواره پیشرو و پیشگام در صنعت بیمه کشور بوده است. این شرکت که در سال‌های اخیر توانسته رضایت صد در صدی بیمه گزارانش را کسب کند در آخرین اقدام خود نسبت به ارائه بیمه‌نامه طرح مستمری و مکمل بازنشستگی (مستمری آنی) اقدام کرده است.

به گزارش اقتصادتهران، این در حالی است که بیمه زندگی به عنوان یک منبع تامین سرمایه مناسب و نیز دریافت مستمری در دوران بازنشستگی (حتی زودتر از موعد) تامین کننده سهمی از هزینه‌های زندگی در دوران مختلف، امروز اهمیت بسیاری پیدا کرده است به گونه‌ای که با توجه به وضعیت فعلی اقتصاد، عدم کفایت حقوق دریافتی نسبت به تورم و … نقش شرکت‌های بیمه بازرگانی در ایجاد شرایطی مناسب و مطمئن برای تامین مالی دوران بازنشستگی بسیار حائز اهمیت است.

اما واقعیت این است که هزینه‌های زندگی روز به روز افزایش می‌یابد و با افزایش سن، نیازهای افراد بیشتر می‌شود، اما همیشه کسانی هستند که از دل این واقعیت تلخ، فرصت‎‌های خوبی برای خود به وجود می‌آورند. آنها حداقل از ۳۰ سالگی برای خود، بازنشستگی‎‌شان را تضمین می‎کنند. بیمه مستمری راه حلی است برای کلیه افراد اعم از بانوان و آقایان با شرایط سنی مختلف حتی افراد فاقد شغل که در جهت رفع نگرانی‌های ایشان برای دوران مختلف زندگی اعم از بازنشستگی ارائه گردیده است. بسیاری از افراد در سنین مختلف تمایل دارند تا با استفاده از ابزار مالی در دسترس خود درآمد ماهیانه‌ای را به صورت مستمر تامین نمایند تا از این طریق بتوانند یک برنامه ریزی مالی مناسب در طول مدت زندگی خود داشته باشند. با توجه به این نیاز مهم، شرکت‌های بیمه‌ای نیز به دنبال ارائه راه حلی برای رفع نگرانی مشتریان خود بوده به طوری که آن را در قالب بیمه نامه‌های مستمری تامین نموده‌اند. این بیمه نامه، علاوه بر امکان ارائه پوشش‌های بیمه ای متنوع، به دلیل ماهیت بلند مدت و منظم در پرداخت حقوق مستمری، می‌تواند منبع مالی قابل اتکا برای آحاد مردم جامعه درنظر گرفته شود. از این رو شرکت بیمه پارسیان محصول جدید بیمه مستمری و مکمل بازنشستگی بیمه (مستمری آنی) را روانه بازار کرده است.

این نوع بیمه نامه فاز دوم طرح مستمری است که از مهرماه سال 1403 اجرا گردیده است و شامل بیمه نامه‌های زیر است:

بیمه نامه مستمری و مکمل بازنشستگی مدت معین قطعی

در بیمه نامه مدت معین قطعی حق بیمه به صورت یکجا به بیمه‌گر پرداخت و مستمری به صورت آنی به مستمری بگیر پرداخت می گردد. در مدت بیمه نامه چه بیمه شده درقید حیات باشد و چه فوت نماید مبلغ مستمری پرداخت خواهد گردید، در صورت حیات وی، مستمری بگیر شخص بیمه شده و در صورت فوت وی مستمری بگیر ذینفع وی خواهد بود.

بیمه نامه مستمری و مکمل بازنشستگی مادام العمر

در بیمه نامه مستمری مادام العمر، حق بیمه به صورت یکجا به بیمه گر پرداخت می‌گردد و مستمری به صورت آنی به مستمری بگیر پرداخت می‌گردد. درصورت حیات فرد بیمه شده در طول مدت زندگی وی، مبلغ مستمری به وی پرداخت خواهد گردید و در صورت فوت بیمه شده پرداخت مستمری قطع خواهد شد.

مزایای بیمه نامه مستمری آنی بیمه پارسیان چیست؟

– دریافت سود مشارکت در منافع بیمه نامه علاوه بر سود تضمین شده در بیمه نامه

– امکان بازخرید بیمه نامه در هر زمان به انتخاب بیمه گذار و دریافت ارزش بازخریدی بیمه نامه

– امکان دریافت وام بدون ضامن در بیمه نامه

– دریافت مستمری تا پایان عمر (مستمری مادام العمر)

مهم‌ترین ویژگی محصول مستمری شرکت بیمه پارسیان چیست؟

1. دوره تضمین:

باتوجه به اینکه پرداخت اقساط مستمری در بیمه نامه‌های مستمری تا زمان حیات بیمه شده صورت می‌پذیرد و درصورت فوت ایشان برداخت مستمری قطع خواهد شد لذا دوره تضمینی برای این نوع بیمه نامه‌ها درنظر گرفته شده است که به شرح ذیل است:

در بیمه نامه‌های مستمری مادام العمر و مدت معین به شرط حیات، می توان دوره تضمین تعریف کرد.در دوره تضمین در بیمه نامه‌های مستمری، درصورت فوت و حیات بیمه شده مستمری پرداخت خواهد گردید. به عبارتی درصورت فوت بیمه شده در مدت تضمین، اقساط مستمری به ذینفع فوت ایشان پرداخت خواهد شد.

درسایر صندوق‌های بازنشستگی در صورت فوت مستمری بگیر و عدم وجود ذینفع مجاز مستمری (شامل فرزند مذکر بالای 18 سال، ازدواج فرزند مونث، شاغل بودن وراث و …) پرداخت مستمری قطع خواهد شد.

2. برگشت حق بیمه:

باتوجه به اینکه در بیمه مستمری حق بیمه پرداختی جهت تشکیل اقساط مستمری در نظر گرفته می‌شود و اصل حق بیمه پرداختی به صورت یکجا قابل برگشت نیست، یکی از دغدغه‌های بسیار مهم مستمری بگیران برگشت اصل سرمایه است که در بیمه مستمری شرکت بیمه پارسیان این امکان مهیا گردیده است که در مستمری مادام العمر بعد از مدت 30 سال امکان برگشت حق بیمه (اصل سرمایه) وجود داشته باشد. با انتخاب این گزینه با اندکی کاهش در اقساط مستمری،  امکان برگشت کل حق بیمه بعد از دوره تضمین 30 سال به مستمری بگیر یا ذینفع ایشان وجود خواهد داشت.

درسایر صندوق‌های بازنشستگی هیچ حق بیمه‌ای برگشت داده نخواهد شد.

سایر ویژگی‌های محصول مستمری شرکت بیمه پارسیان چیست؟

3. پوشش های اضافی در مدت پرداخت مستمری

با شروع پرداخت اقساط مستمری امکان ارائه پوشش های ذیل به مستمری بگیر وجود دارد:

پرداخت سرمایه در صورت فوت به هر علت مستمری بگیر

پرداخت سرمایه فوت دراثر حادثه  مستمری بگیر

درسایر صندوق های بازنشستگی این پوشش‌های بیمه ای وجود ندارد.

4. امکان دریافت مستمری بلافاصله بعد از پرداخت حق بیمه (مستمری آنی)

در مستمری آنی امکان دریافت حقوق بازنشستگی حداقل پس از 30 روز از پرداخت حق بیمه وجود دارد.

در سایر صندوق ها حتما می بایست مدت خدمت جهت بازنشستگی و دریافت حقوق کامل، حداقل 30 سال باشد.

5. امکان بازخرید بیمه نامه در زمان دریافت مستمری

در این نوع بیمه نامه امکان انصراف از دریافت مستمری و بازخرید بیمه نامه مهیا می باشد.

6. امکان دریافت وام در زمان دریافت مستمری

درسایر صندوق های بازنشستگی امکان دریافت وام وجود ندارد.

7. تخصیص سود مشارکت درمنافع هر سال به حساب بیمه گذاران

باتوجه به ماهیت اندوخته دار بودن بیمه نامه مستمری امکان واریز مبلغ مشارکت درمنافع در این نوع بیمه نامه وجود دارد که در سایرصندوق‌های بازنشستگی این  امکان مهیا نیست.

8. امکان خرید بیمه نامه مستمری تا سن 85 سالگی
9. امکان تعیین مبلغ مستمری توسط مستمری بگیر:

در این نوع بیمه نامه امکان تعیین حقوق بازنشستگی به میزان دلخواه وجود دارد که در سایر صندوق‌ها این مبلغ بر اساس آخرین حقوق دریافتی مشخص می‌شود.

10. امکان تعیین شخص مستمری بگیر و ذینفع بیمه نامه به صورت دلخواه

دراین نوع بیمه نامه امکان پرداخت مستمری به ذینفعان بدون محدودیت وجود دارد درحالی که در سایر صندوق‌ها فقط وراث قانونی طبق دستورالعمل‌های صندوق انتخاب می‌شوند و فرزند مذکر بالای 18 سال، ازدواج فرزند مونث، شاغل بودن وراث و … می‌تواند مانع از پرداخت حقوق مستمری شود.

11. امکان تضمین نرخ بهره فنی در بلند مدت مطابق با آیین نامه‌ها مصوب شورای عالی بیمه

در هیچ بنگاه اقتصادی امکان تضمین بلند مدت جهت سرمایه گذاری وجود ندارد.

12.امکان استفاده از معافیت‌های مالیاتی:

به استناد ماده 136 و137 قانون مالیات‌های مستقیم امکان استفاده از معافیت‌های مالیات بر درآمد و دارایی وجود دارد.

به طور مثال، اگر سن بیمه شده در شروع مستمری 40 سال باشد با پرداخت حق بیمه 100 میلیون تومانی به صورت یکجا و درنظر گرفتن نحوه پرداخت مستمری ماهانه با 5 درصد افزایش سالیانه، در سال دهم بیمه نامه مبلغ مستمری ماهانه با سود علی الحساب فرد 16.186.657 ریال بوده (و با در نظر گرفتن میانگین سود مشارکت در منافع سالهای قبل 27.517.317 ریال است) و در صورت حیات وی تا پایان 106 سالگی مجموع مستمری دریافتی معادل 47,032,183,668 ریال بعنوان مستمری مادام العمر دریافت می‌نماید. همچنین سرمایه فوت بیمه شده به هر علت و فوت در اثر حادثه هر یک معادل 1,000,000,000 ریال است که با ضریب افزایش 5 درصد سالیانه افزایش خواهد یافت و در صورت فوت بیمه شده به ذینفع‌ها پرداخت می‌گردد.

در این بیمه نامه، حق بیمه به صورت یکجا به بیمه گر پرداخت و مستمری به صورت آنی به مستمری بگیر پرداخت می‌گردد. درصورت حیات فرد بیمه شده در طول مدت زندگی وی، مبلغ مستمری به وی پرداخت خواهد گردید و در صورت فوت بیمه شده پرداخت مستمری قطع خواهد شد که با انتخاب دوره تضمین مبلغ مستمری تاپایان دوره تضمین به ذینفعان فوت مستمری بگیر پرداخت خواهد شد.

– در بیمه نامه مستمری مادام العمر پس از پایان مدت 30 سال، وجهی معادل مبلغ اندوخته در شروع مستمری به بیمه شده و یا ذینفع ایشان علاوه بر ادامه مستمری برای بیمه شده، پرداخت خواهد شد.