فعالیت دومین شرکت تخصصی بیمه زندگی با نام “باران”

اقتصادتهران: صبح امروز، دکتر همتی رئیس کل بیمه مرکزی در سی امین صبحانه کاری بازار سرمایه با محوریت “نقش بیمه در توسعه بازار سرمایه” بر نقش بیمه های عمر در عمق بخشیدن به بازار سرمایه تاکید کرد.

به گزارش اداره کل روابط عمومی و امور بین الملل، دکتر همتی امروز در سی امین صبحانه کاری کانون نهادهای سرمایه گذاری کشور، گفت: توجه به رتبه ایران در توسعه یافتگی حائز اهمیت بوده و باید متناسب با آن انتظارات و توقع داشته باشیم. همچنین تحلیل رابطه میان بازارهای سه گانه مالی و موانع ناشی از دولتی بودن اقتصاد مواردی هستند که باید قبل از هر نوع تصمیم گیری به آنها پرداخته شود.

وی افزود: با توجه به رابطه منطقی که میان صنعت بیمه و اقتصاد کشور وجود دارد، امکان رشد سریع ضریب نفوذ بیمه بدون رشد قابل توجه اقتصادی وجود ندارد.

دکتر همتی با اشاره به تقسیم بندی رشته های بیمه به بیمه های زندگی و غیر زندگی گفت: در کشور ما به خاطر ساختار بازارهای مالی، حاکمیت دولت و بیمه های اجتماعی توسط دولت باعث شده که نقش بیمه عمر در ساختار ترکیبی صنعت بیمه حداقل باشد.

وی در خصوص مصوبه برنامه ششم، مبنی بر افزایش ضریب نفوذ به ۷ درصد گفت: در حال حاضر به ندرت می توان کشوری را پیدا کرد که ضریب نفوذ غیر عمر آن بالای ۴درصد باشد. کل حق بیمه دنیا ۴.۸ ترلیون دلار است که ۵۵ تا۶۰ درصد آن بیمه عمر است. از ۶.۸ درصد ضریب نفوذ بیمه در دنیا نزدیک ۴درصد آن ضریب نفوذ بیمه عمر است. در کشور ما سازمان تامین اجتماعی یا صندوق های بازنشستگی بخش مهمی از اقتصاد کشور ما را در اختیار دارند و به نوعی بیمه های عمرانجام میدهند.

دکتر همتی در ادامه گفت: اگر تامین اجتماعی و صندوق های بازنشستگی با بیمه های بازرگانی جمع شوند خواهید دید که ضریب نفوذ بیمه عمر در کشور ما پایین نیست.

وی با اشاره به برنامه ریزی دولت و بیمه مرکزی برای افزایش سهم بیمه های عمر بازرگانی در کشور گفت: بیمه های عمر ویژگی های مهمی دارند، دارای منابع بلند مدت هستند و برای تقویت بازار سرمایه گزینه خوبی هستند، بیمه ها با منابع بلند مدت می توانند تعمیق بازار سرمایه از طریق بازار اولیه موثر باشند.

رئیس کل بیمه مرکزی دولتی بودن شرکت های بزرگ بیمه ای و مقرارات سخت آنها را یکی از علل نقش آفرینی پایین آنها در بازارهای سرمایه دانست و گفت: من به دولتی بودن صنعت بیمه اعتقادی ندارم و برای همین روند خصوصی سازی در این صنعت را سرعت دادم چرا که بیمه یک امر خصوصی است که با فعالیت های خصوصی خود و فارغ از مقررات دست و پا گیر میتواند به راحتی به بورس ورود پیدا کند.

وی تاکید کرد: اگر می خواهیم صنعت بیمه در بازار سرمایه نقش داشته باشد باید بیمه های عمر را گسترش دهیم که بیمه مرکزی در این راستا اقداماتی چون ارائه مجوز برای شرکت های بیمه عمر تخصصی و دستور العمل برای جداسازی حساب های بیمه های زندگی و غیر زندگی انجام داده است.

دکتر همتی در ادامه گفت: از دیگر اقدامات بیمه مرکزی، ایجاد محصول اوراق بهادار متصل به بیمه است که در دنیا این نوع اوراق متداول است و تجربه شده است. پژوهشکده بیمه نیز کارهای تحقیقاتی و ارزیابی خوبی در این خصوص انجام داده و یک سری مقررات در این خصوص نیاز است که در شورایعالی بیمه طرح خواهد شد. دومین کار صنعت بیمه  ارائه محصولات بیمه زندگی متصل به بازار سرمایه یعنی ورود سرمایه از طریق صندوق های سرمایه گذاری بورسی است.

رئیس کل بیمه مرکزی در بخش دیگری از سخنان خود سود بالای بانکی باعث شده نه تنها مردم بلکه شرکت های بیمه نیز سرمایه خود را به بانک بسپارند و الان حدود ۵۵ درصد منابع صنعت بیمه در بانکهاست و این یک مشکل جدی است و نیاز به همفکری در سطح کلان دارد.

بخشی دیگر از صحبت های رییس کل بیمه مرکزی در این نشست به قرار ذیل است:

حضور شرکت های بیمه در بورس به معنای خرید و فروش سهام نیست. بیمه ها می توانند از طریق بازار اولیه وارد بازار سرمایه شوند و به تعمیق بازار و افزایش حجم آن کمک کنند.

تلاش ما بر این است که فعالیت بیمه به صورت خصوصی باشد. خصوصی شدن بیمه کمک می کند تا این شرکت ها بتوانند موانع کمتری پیش روی خود داشته باشد.

بیمه های عمر در راستای توسعه این حوزه و سرمایه‌گذاری بلندمدت در بازار سرمایه نقش قابل توجهی دارد و باید به سمت آن حرکت شود.

بیمه ها می توانند دو کار اساسی انجام دهند؛ یکی از آنها انتشار اوراق بهادار منتسب به بیمه است که اقداماتی نیز در این راستا انجام شده است.

دومین اقدام، معرفی محصولات بیمه عمر متصل به بازار سرمایه است. مانند محصولاتی که بتوان به صندوق های سرمایه گذاری وصل کرد که به تعمیق بازار و افزایش نقش بازارهای سرمایه در بازار مالی کمک می کند.

بدلیل وجود نظام دولتی همچون بیمه تامین اجتماعی و صندوق های بازنشستگی گرایش مردم به سمت بیمه های زندگی کم شده است.

دو اصل تقاضا و عرضه در بیمه های زندگی اهمیت دارد، صرف فروش کافی نیست اما در بخش عرضه باید نظارت و کنترل ذخایر رو مورد توجه قرار بدیم. بیمه مرکزی سیاست های نظارتی در این حوزه دارد مانند تفکیک حسابهای عمر و غیر عمر شرکت ها.

بازده امسال سود سهام شرکتهای بیمه ۱۰- درصد بوده ، سال قبل ۳۰+ درصد بوده، این موضوع در حقیقت شناسایی سودهای واهی بود. ما مقاومت کردیم  و روی ذخایر شرکت ها بخصوص در بیمه شخص ثالث نظارت کامل داریم.

دومین شرکت تخصصی بیمه زندگی با نام ” باران ” وارد صنعت بیمه کشور می شود.

رشد فروش بیمه زندگی طی دو سال اخیر از ۸ درصد به ۱۴ اشاره و آن حاصل تلاش شبکه فروش تخصصی بیمه عمر است.

با تحمیل هرگونه عوارضی به صنعت بیمه مخالفم.صنعت بیمه در حال رشد است و هرگونه عوارض تحمیلی ضرر به اقتصاد کشور وارد می کند.

دلیل اینکه از بیمه مرکزی در دولت احمدی نژاد رفتم این بود که می خواستند پول های بیمه مرکزی را به بخشی از نهاد های حاکمیتی بدهند.