پژوهشکده بیمه تازهترین گزارش پژوهشی خود را با عنوان «طراحی مدل بیمه خودرو مبتنی بر تحلیل روانشناختی راننده با استفاده از دادههای رفتاری و الگوریتمهای شناختی» منتشر کرد؛ گزارشی که با رویکردی نوآورانه، مسیر توسعه بیمههای هوشمند و شخصیسازیشده را در صنعت بیمه کشور ترسیم میکند.
به گزارش اقتصادتهران به نقل از روابطعمومی و امور بینالملل پژوهشکده بیمه، این پژوهش با هدف ارائه مدلی نوین برای ارزیابی ریسک رانندگان و طراحی بیمهنامههای پویا انجام شده است.
در این مطالعه، برای نخستینبار در کشور، تحلیل روانشناختی رانندگان با دادههای رفتاری رانندگی و الگوریتمهای شناختی یادگیری ماشین تلفیق شده است تا تصویری دقیقتر از ریسک واقعی هر راننده ارائه شود.در بخش روانشناختی، پژوهش به بررسی مؤلفههایی همچون ریسکپذیری، اضطراب، پرخاشگری و میزان تمرکز راننده پرداخته و ارتباط آنها را با رفتارهای رانندگی و خسارات بیمهای تحلیل کرده است. در بخش فنی، دادههایی مانند سرعت، الگوی ترمزگیری، شرایط زمانی رانندگی و رفتارهای پرخطر استخراج و با الگوریتمهایی نظیر SVM، Random Forest و شبکههای عصبی عمیق مدلسازی شدهاند.
نتایج این پژوهش نشان میدهد که ترکیب تحلیل روانشناختی و دادهمحور میتواند مبنایی برای طراحی بیمهنامههای هوشمند، پویا و شخصیسازیشده باشد؛ بیمهنامههایی که حقبیمه را متناسب با ریسک واقعی هر راننده تعیین میکنند و به افزایش عدالت بیمهای، کاهش خسارات و ارتقای ایمنی جادهای کمک میکنند.
این گزارش با رویکردی بینرشتهای میان روانشناسی، علوم داده و بیمهگری، یکی از گامهای مهم پژوهشکده بیمه در توسعه فناوریهای نوین و هوشمندسازی صنعت بیمه به شمار میرود.