مقایسه عملکرد بانک اقتصاد نوین در سالهای ۱۴۰۳ و ۱۴۰۴ از رشد سودآوری، منابع و شاخصهای نظارتی حکایت دارد. تازهترین گزارش فعالیت بانک تا پایان تیر ۱۴۰۵ نیز نشان میدهد روند افزایشی درآمدهای واسطهگری، مانده تسهیلات و سپردهها در سال جدید ادامه یافته است.
به گزارش اقتصادتهران، بررسی گزارشهای منتشرشده بانک اقتصاد نوین در سامانه کدال نشان میدهد این بانک در سال ۱۴۰۴ توانسته است همزمان با افزایش سودآوری، رشد منابع و بهبود نسبت کفایت سرمایه، عملکرد عملیاتی خود را تقویت کند. گزارش فعالیت چهارماهه منتهی به پایان تیر ۱۴۰۵ نیز از ادامه این روند در بخش جذب سپرده، توسعه تسهیلات و درآمدهای حاصل از واسطهگری پولی حکایت دارد.
به بیان دیگر، رشد درآمد تسهیلات، افزایش خالص واسطهگری پولی و توسعه منابع سپردهای، مهمترین محورهای عملکرد بانک اقتصاد نوین در سال ۱۴۰۴ بود؛ مسیری که بر اساس گزارش چهارماهه سال ۱۴۰۵ نیز ادامه یافته و به افزایش همزمان مانده سپردهها و تسهیلات منجر شده است.
بررسی صورتهای مالی حسابرسیشده بانک اقتصاد نوین نشان میدهد درآمد عملیاتی بانک در سال ۱۴۰۴ به بیش از ۷۴.۴ همت رسیده است؛ رقمی که در مقایسه با درآمد عملیاتی ۵۱.۴ همتی سال ۱۴۰۳، حدود ۴۵ درصد افزایش نشان میدهد.
در همین دوره، هزینه سود سپردهها از حدود ۳۲.۲ همت به ۴۳.۵ همت افزایش یافت؛ با این حال، رشد درآمدهای تسهیلاتی و سرمایهگذاری سریعتر از هزینه تجهیز منابع بود و در نتیجه سود ناخالص بانک از ۱۹.۲ همت به حدود ۳۱ همت رسید؛ رشدی معادل ۶۱ درصد.
رشد ۶۰ درصدی سود خالص بانک اقتصاد نوین
سود خالص بانک اقتصاد نوین در پایان سال ۱۴۰۴ به ۱۸۶ هزار و ۸۶ میلیارد ریال، معادل حدود ۱۸.۶ همت رسید. این رقم در سال ۱۴۰۳ حدود ۱۱.۶ همت بود؛ بنابراین سود خالص بانک طی یک سال نزدیک به ۶۰ درصد افزایش یافته است.
به طوری کلی ذکر این نکته ضروری است که محاسبه خالص درآمد واسطهگری پولی نیز نشان میدهد مجموع درآمد تسهیلات، سپردهگذاری در بانکها، سرمایهگذاری در اوراق بدهی و جایزه سپرده قانونی پس از کسر هزینه سود سپردهها، از حدود ۱۸.۷ همت در سال ۱۴۰۳ به ۲۹.۷ همت در سال ۱۴۰۴ رسیده است؛ یعنی هسته اصلی درآمدزایی بانکی نزدیک به ۵۹ درصد تقویت شده است.
جهش ۷۵ درصدی منابع بانک
یکی از مهمترین تغییرات عملکردی «ونوین» در سال ۱۴۰۴، رشد قابل توجه سپردههای دریافتی از مشتریان بود. مجموع سپردههای بانک از حدود ۲۶۳.۱ همت در پایان سال ۱۴۰۳ به بیش از ۴۶۱.۶ همت در پایان سال ۱۴۰۴ رسید.
به این ترتیب، منابع سپردهای بانک طی یک سال حدود ۱۹۸.۵ همت افزایش یافت که معادل رشد ۷۵.۴ درصدی است. سپردههای ریالی از حدود ۲۲۱.۸ همت به ۳۷۳.۷ همت رسید و مانده سپردههای ارزی نیز از ۴۱.۳ همت به حدود ۸۷.۹ همت افزایش پیدا کرد.
از سوی دیگر رشد منابع در کنار افزایش درآمد تسهیلات اعطایی از ۴۷.۹ همت به ۶۷.۲ همت، نشان میدهد بانک اقتصادنوین توانسته است بخش قابل توجهی از منابع جذبشده را در مسیر درآمدزایی عملیاتی قرار دهد.
بهبود کفایت سرمایه؛ از ۹ به ۱۰ درصد
طبق گزارش تفسیری مدیریت، نسبت کفایت سرمایه بانک اقتصاد نوین از ۹ درصد در سال ۱۴۰۳ به ۱۰ درصد در پایان سال ۱۴۰۴ افزایش یافته است. گزارش حسابرس نیز رقم دقیق این نسبت را ۱۰.۲۹ درصد اعلام کرده است.
ادامه رشد عملیات بانکی در چهار ماه نخست ۱۴۰۵
این در حالی است که در ادامه رشد شاخصها در بانک اقتصادنوین، گزارش فعالیت منتهی به پایان تیر ۱۴۰۵ نشان میدهد روند توسعه عملیات اصلی بانک در سال جدید نیز ادامه داشته است. بانک اقتصاد نوین در چهار ماه نخست سال موفق به شناسایی موارد زیر شده است:
۳۳.۵ همت درآمد تسهیلات اعطایی
۱.۵ همت درآمد سپردهگذاری
نزدیک به ۲ همت درآمد اوراق بدهی
۴.۷ همت درآمد کارمزد
در مقابل، هزینه سود سپردهها در این دوره حدود ۲۳.۳ همت بوده است. برآورد رصدبورس از اقلام منتشرشده نشان میدهد خالص درآمد واسطهگری پولی بانک تا پایان تیر به حدود ۱۳.۶ همت رسیده است.
خالص درآمد واسطهگری بانک تنها در تیرماه حدود ۳.۵ همت برآورد میشود که کمی بالاتر از متوسط ماهانه سهماهه نخست سال است؛ موضوعی که از حفظ شتاب درآمدزایی عملیاتی بانک حکایت دارد.
سپردهها در پایان تیر از ۶۵۴ همت عبور کرد
مانده سپردههای سرمایهگذاری بانک اقتصاد نوین در پایان خرداد ۱۴۰۵ حدود ۶۱۸.۶ همت بود که در پایان تیر به بیش از ۶۵۴.۲ همت رسید. بنابراین بانک تنها در تیرماه نزدیک به ۳۵.۶ همت منابع جدید جذب کرده و مانده سپردههای آن حدود ۵.۸ درصد افزایش یافته است.
مانده تسهیلات اعطایی نیز از حدود ۵۰۱.۴ همت در پایان خرداد به ۵۳۶.۶ همت در پایان تیر رسیده است که بسیار مطلوب ارزیابی میشود.
تیرماه 1405 مهر تأییدی بر کارنامه ۱۴۰۴ «ونوین» زد
مجموع دادهها نشان میدهد رشد سال ۱۴۰۴ صرفاً حاصل یک درآمد مقطعی نبوده و در چهار ماه نخست سال ۱۴۰۵ نیز در شاخصهایی مانند درآمد تسهیلات، خالص واسطهگری، مانده سپردهها و حجم تسهیلات تداوم پیدا کرده است.
با این حال، گزارش فعالیت ماهانه مستقیماً شامل سود خالص و نسبت کفایت سرمایه نیست؛ بنابراین گزارش تیرماه را میتوان تأییدکننده تداوم روند مثبت عملیاتی و رشد منابع دانست، اما ارزیابی دقیق سود خالص و کفایت سرمایه سال ۱۴۰۵ نیازمند انتشار صورتهای مالی میاندورهای بانک است.
بررسی صورتهای مالی بانک اقتصاد نوین نشان میدهد این بانک در سال ۱۴۰۴ با رشد ۶۰ درصدی سود خالص، افزایش ۷۵ درصدی سپردهها و بهبود نسبت کفایت سرمایه، عملکرد خود را تقویت کرده است؛ روندی که گزارش چهارماهه منتهی به تیر ۱۴۰۵ نیز با ادامه رشد درآمدهای عملیاتی، تسهیلات و منابع سپردهای آن را تأیید میکند.
بانک اقتصاد نوین در سال ۱۴۰۴ سود خالص خود را به حدود ۱۸.۶ همت رساند و همزمان رشد ۷۵ درصدی سپردهها و بهبود کفایت سرمایه را ثبت کرد.
به نظر میرسد رشد شاخصها و موفقیت عملیات بانکی در اقتصادنوین روند رشد و افزایشی خود را ادامه خواهد داد و تا پایان سال ارقام شگفتانگیزی از عملکرد این بانک خواهیم دید.