افزایش حق بیمه و کاهش نسبت خسارت در صنعت بیمه

بازار بیمه ایران در دو ماه نخست سال ۱۴۰۴ با رشد قابل توجه حق بیمه تولیدی، افزایش صدور بیمه‌نامه‌ها، تغییر در ترکیب رشته‌های بیمه‌ای و کاهش نسبی نسبت خسارت همراه بوده است.

به گزارش اقتصادتهران و بر اساس آمار سامانه سنهاب (بیمه مرکزی)، عملکرد صنعت بیمه کشور در فروردین و اردیبهشت ۱۴۰۴ حاکی از ثبت رکوردهای تازه‌ای در برخی شاخص‌های کلیدی است. حق بیمه تولیدی شرکت‌های بیمه به ۱۲۱.۷ هزار میلیارد تومان رسید که نسبت به مدت مشابه سال ۱۴۰۳ رشد ۹۵.۵ درصدی را تجربه کرده است. همچنین در این مدت ۱۱.۹ میلیون بیمه‌نامه صادر شده که نسبت به سال گذشته ۸.۸ درصد افزایش یافته است.

یکی از مهم‌ترین تغییرات در ترکیب رشته‌های بیمه‌ای، افزایش سهم بیمه درمان از بازار است. این رشد قابل توجه به‌دلیل اجرای آئین‌نامه‌های شماره ۹۴/۱ و ۹۴/۲ و تشکیل کمیته نرخ‌گذاری بیمه درمان بوده است. شرکت‌های بیمه در این بازه اقدام به انعقاد قراردادهای بزرگ با نهادهای عمومی کرده‌اند که از مهم‌ترین آن‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد: قرارداد بیمه دانا با صندوق بازنشستگی کشوری، قرارداد بیمه ملت با گروه ایران خودرو و قرارداد بیمه دی با سازمان بنیاد شهید و امور ایثارگران.

این قراردادها نقش کلیدی در پیشی گرفتن بیمه درمان از رشته‌های سنتی مانند بیمه شخص ثالث ایفا کرده‌اند.

در دو ماه نخست امسال، شرکت‌های بیمه ۴۶.۱ هزار میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده‌اند که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۶۷.۷ درصد افزایش یافته است. تعداد موارد خسارت نیز با رشد ۱۳.۱ درصدی به ۱۴.۳ میلیون مورد رسیده است.

با وجود این افزایش، نسبت خسارت به حق بیمه تولیدی با کاهش ۶.۳ واحد درصدی به ۳۷.۹ درصد رسیده است. البته با توجه به عدم وصول کامل حق بیمه در ابتدای سال، تحلیل دقیق این شاخص نیازمند داده‌های تکمیلی در ماه‌های آینده است.

تحلیل پورتفوی صنعت بیمه در این بازه زمانی، نشان‌دهنده جابه‌جایی در سهم رشته‌های اصلی بازار است. بیمه درمان با سهم ۵۶.۴ درصدی از حق بیمه تولیدی و ۴۴.۵ درصدی از خسارت پرداختی، در جایگاه نخست قرار گرفته است. بیمه شخص ثالث و مازاد نیز با سهم ۱۷.۲ درصدی از حق بیمه و ۲۱.۸ درصدی از خسارت، همچنان یکی از ارکان صنعت بیمه محسوب می‌شود.

همچنین بیمه زندگی و بدنه اتومبیل به ترتیب ۱۱.۸ درصد و ۳.۴ درصد از حق بیمه را به خود اختصاص داده‌اند، هرچند سهم آن‌ها از خسارت پرداختی بیشتر بوده است.

بر اساس گزارش بیمه مرکزی، شرکت‌های بیمه خصوصی با اختصاص ۸۶.۸ درصد از حق بیمه تولیدی و ۸۱.۱ درصد از خسارت پرداختی، سهم غالب بازار را به خود اختصاص داده‌اند. این موضوع بیانگر افزایش رقابت‌پذیری و تثبیت موقعیت بخش غیردولتی در صنعت بیمه ایران است.